Предыстория
В сфере семейного финансового планирования последние годы неспокойно. Безусловно, основной причиной этой нестабильности стал мировой финансовый кризис, захлестнувший и Россию более полутора лет назад. Без сомнения, он оказал огромное влияние на экономическое положение в стране, что и не могло не отразиться на экономическом поведении её граждан (искренне ваш, К.О.).
В условиях финансовой неопределённости люди стали отказываться от распространившейся в последние годы перед кризисом стратегии потребления, получения максимального возможного количества кредитов к более традиционной, консервативной модели поведения – накопления денежных средств. И из-за неразберихи, происходящей на фондовых рынках, и неопределённости со всеми финансовыми инструментами связанных с ними, основным инструментом накопления стали банковские вклады. А банки, испытывавшие определённый дефицит денежных средств, оказались крайне заинтересованы в привлечении этой наличности; что вылилось в повышение ставок по ряду вкладов до «жирных» 15-16% годовых.
Прошёл год…
Наше время
Нестабильность и риски в финансовой сфере стали уменьшаться, а вслед за ними понизилась и ставка рефинансирования ЦБ РФ. Банки перестали испытывать столь сильную потребность в привлечении средств физических лиц, и, как следствие, были понижены и ставки по ново-привлекаемым вкладам, а сроки действия старых «жирных» вкладов заканчиваются…
Что и стимулировало меня на беглый анализ ставок по среднесрочным (91-дневным) вкладам суммой в 100 000р. в наиболее популярных тольяттинских банках. В каждом банке отбирался вклад с наибольшим процентом из подходящих под описанные выше условия.
Почему были выбраны для сравнения именно 91 дневные вклады? – они (субъективно) наиболее оптимальны. На более коротких сроках в 31 (61) день процентные ставки значиииительно ниже. А более продолжительные сроки (181 день и более) – лишают возможности манёвра: возможности переноса денег в более доходный банк; а также значительно увеличивают шанс что деньги потребуются до окончания срока вклада, и их придётся забирать отказавшись от процентов; при этом ставки по подобным долгосрочным вкладам – лишь незначительно выше ставок по вкладам в 91 день.
Итого:
Аутсайдеры:
Как несложно было предположить – наименее выгодные условия среди всех банков оказались У
Сбербанка России – наиболее его выгодные вклады «Особый Сбербанка России» и «Депозит Сбербанка России» – предлагают процентную ставку 4.25%. Но в принципе от Сбера уже привык ожидать чего-то подобного. Единственное что смущает – это то количество людей, которые до сих пор пользуются его услугами, выходящими за рамки оплаты обязательных пошлин.
Недалеко от него ушли
Росбанк со вкладом «Выгодный» – 4.7%;
Национальный инвестиционный банк – вклад «Народный» – 5%;
Альфа банк – вклад «Победа» — 5.53%;
Слабо представляю себе причину, по которой возникнет необходимость делать вклады (
аналогичные тестовому, на данный момент) именно в этих банках.
Пелетон:
Ряд банков предлагают средние условия по выбранному «тестовому» вкладу:
НТБ-Банк – вклад «Срочный рублёвый» – 7%;
ВТБ24 – Вклад «Свобода выбора» – 7%;
Первый объединённый банк – вклад «Конструктор» – 8.5%;
Газбанк – вклад «Универсальный» – 9%;
Тольяттихимбанк – вклад «Золотая рыбка» – 9.5%;
Потенциалбанк – вклады «Солнечный» и «Классический» – 10%
Выбор размещения вклада в этих банках вряд-ли может быть обусловлен чистой материальной выгодой; но вполне может быть обусловлен месторасположением, привычкой использования данного банка, любимыми цветами в оформлении логотипа и привлекательным названием вклада :)
Лидеры
Автовазбанк – вклад «Доходный» – 11%
Фиа-Банк – вклады «Весенннее настроение» и «Солнечный» – 11%
Вклады-лидеры предлагают практически одинаковый уровень материальной ставки, выбор между ними может быть обусловлен личными предпочтениями.
Отдельной строкой
хочется отметить
Банк Траст и вклад «Траст-Мобильный» со ставкой 10.75%, открытие, пополнение и снятие денег возможно прямо с банкомата. Ну, то есть, если у вас запущенная форма социофобии, людей не хочется видеть в принципе, а сделать среднесрочный банковский вклад хочется – то это ваш выбор :) Или если Вы техногик и хочется повозиться с новой интересной умной железкой – то это тоже ваш выбор. Да и в прочих случаях это очень выгодный вариант, по процентной ставке максимально близкий к вкладам-лидерам
Дополнение:
Причина выбора рассмотренных банков — представленность их более чем 3мя офисами в Тольятти.
Если есть информация о выгодных вкладах в других банках города — пишите комментарии к статье, добавлю в основной текст
Дополнение 2:
Продолжение, 181 и 366 дневные
пенсионные вклады
Комментарии (5)
CaptainObvious
Norton
Банков в городе всё таки побольше будет.
Harrry
Пару меньших банков в силу: их престижного расположения (НИБ), и личного опыта пересечения (Траст)
Если есть информация о выгодных вкладах в других банках — сообщайте, обязательно освещу.
Norton
Ded_Pikhto
Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.